Banque, Finance & Assurance
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En tant que pilier des économies mondiales, les industries de la banque, de la finance et de l’assurance doivent s’adapter en permanence à leur environnement en constante évolution, que ce soit les flux mondiaux de capitaux changeants, la réglementation des risques financiers, l’arrivée de perturbateurs du marché ou l’apparition de nouveaux modèles d’entreprises et de technologies de pointe.
Quels sont les enjeux ?
Avec la hausse des taux d’intérêt, l’inflation élevée et les tensions géopolitiques, les banques, les assureurs et les institutions financières seront mises à l’épreuve dans les années à venir. Les fintechs, les insurtechs, les regtechs et les institutions financières ont prouvé leur capacité à s’adapter avec succès à un environnement de plus en plus concurrentiel.
Les forces motrices qui façonnent la prochaine vague de changement au sein de l’industrie sont l’amélioration de la connaissance du comportement des clients, l’optimisation des délais et des coûts de conformité, la conciliation de la rentabilité et de la résilience de l’institution bancaire et l’amélioration des relations avec les clients et de la gestion des risques.
ALTEN, votre partenaire clé pour vous accompagner dans des terrains complexes
ALTEN offre des services transversaux, une expertise, une expérience et une innovation adaptés aux besoins spécifiques de l’industrie de la banque, de la finance et de l’assurance.
ALTEN dans le secteur de la Banque, Finance et de l’Assurance (BFA)
390 M€
chiffre d’affaires 2023
+4 500
consultants
26
pays
–
Nos meilleures solutions en BFA : Optimissa Capital Sales Consulting, Lincoln, Groupe Nexeo, Uniware Global Services
Tendances du marché
Les diverses réglementations bancaires (Bâle, IFRS, MIF, FRTB, DSP2, AIFM…) qui ont été mises en place depuis des années continuent de se déployer afin d’assurer la protection des actifs des clients et la supervision de l’écosystème financier.
Aujourd’hui, les banques, comme les autres entreprises, doivent se renforcer contre des menaces telles que la cybercriminalité. Alors que différentes exigences existaient déjà dans des textes historiques, DORA sur le continent européen formalise tous les points auxquels l’environnement bancaire doit se conformer pour faire face aux différents risques informatiques.
Au-delà de la gestion des risques financiers et informatiques, le secteur de la BFA doit être un exemple de soutien à la transition écologique. En Europe, les acteurs doivent standardiser tous leurs indicateurs non financiers au niveau de l’entreprise au travers de la mise en œuvre de CSDR, ainsi qu’au niveau des produits avec la mise en place des labels ISR et SFDR.
Défis à relever :
- Intelligence artificielle (IA) et Machine Learning [DR1] (ML) pour la lutte contre le blanchiment d’argent
- Gouvernance et mise en œuvre de la supervision des risques informatiques (DORA)
- Données et reporting pour le processus ESG
Dans une ère post-pandémique, la qualité des services de banque numérique est devenue un avantage concurrentiel déterminant dans l’industrie. Grâce à des plateformes ergonomiques, des fonctionnalités axées sur le client et des solutions d’automatisation intelligente alimentées par l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique, les principales exigences des clients telles que la rapidité, l’accessibilité, les transactions sécurisées et les récompenses client sont satisfaites. Alors que la plupart des structures financières ont réussi à s’adapter et à répondre à ces exigences, il reste encore des défis technologiques à surmonter :
- Hyper-personnalisation grâce aux données contextuelles et à l’IA prédictive
- La période de mise en œuvre de la banque intégrée se referme lentement
- « Humaniser » les solutions digitales : chatbots, services d’IA…
Les nouvelles technologies telles que le Big Data, l’intelligence artificielle et la blockchain représentent une opportunité majeure pour les banques : des solutions de marketing prédictif qui fidélisent les clients, des gains de productivité grâce à la mise en œuvre de robots, la sécurisation des transactions avec la blockchain…
Plus de 75 banques ont rejoint le réseau d’information interbancaire (IIN) développé par JP Morgan pour accélérer les transactions financières internationales grâce à la blockchain.
Défis :
- Fournir l’infrastructure adéquate pour mettre en œuvre l’innovation
- Industrialiser avec succès les POC (Proof of Concept) et les innovations en laboratoire
- Collaborer avec les Fintech sur le long terme
VALEUR AJOUTÉE D’ALTEN
Les domaines fonctionnels
- Plateformes d’agrégation de comptes et d‘actifs financiers
- Applications bancaires mobiles et outils en libre-service
- Solutions de paiement intégrées
- Automatisation du traitement des demandes entrantes (e-mail, téléphone, chatbot, etc.)
- Plateformes de données clients (marketing, scoring, etc.)
- Moteurs de recherche de produits financiers, diagnostics automatisés, etc.
- Développement de l’open banking
- Outils de surveillance des transactions clients et de notification du profil de risque
- Développement d’outils d’analyse du risque de crédit
Nos Success Stories
Mobile et ultra-connectée, la génération des « Digital natives » amène le secteur bancaire à transformer en profondeur la relation client et les services associés. ALTEN est le premier partenaire en Digital UX design d’une des principales banques françaises, pour la mise au point de nouvelles fonctionnalités innovantes.
Les différentes crises sanitaire et financière ont mis au jour un certain nombre de lacunes dans les approches des fonds propres réglementaires fondées sur les modèles de notation interne (IRB) du risque de crédit. ALTEN accompagne un leader bancaire mondial dans le développement des moteurs d’analyse IRB avec une approche Big Data (sur plateforme Hadoop), conforme aux nouveaux accords Bâle III.
La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, conjuguée à la pression réglementaire, impose aux établissements financiers de revoir leurs priorités. Leur dispositif de lutte anti-blanchiment doit être extrêmement performant afin de limiter les fraudes, mais aussi d’éviter toutes sanctions de la part des autorités compétentes. L’une des plus grandes compagnies d’assurance a sollicité ALTEN pour le développement de son modèle d’analyse de risques.
Dans un secteur de l’assurance en pleine révolution technologique, les clients accordent de plus en plus d’importance à l’automatisation des processus d’entreprise et à l’expérience utilisateur. ALTEN Italie met en place une Test factory pour soutenir la transformation digitale d’un leader mondial de l’assurance.
NOS CLIENTS
Banque
- BNP Paribas Group
- HSBC Group
- Banco Sabadell
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Finance
- AMF (Autorité des marchés financiers)
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