La Blockchain au service de démonstrateurs bancaires innovants

En 2018, l’entrée en vigueur en Europe de la Directive sur les services de paiement (DSP2) et du Règlement général sur la protection des données (RGPD) créé un cadre légal propice au croisement des données de différents établissements bancaires d’un client particulier pour lui offrir de multiples services.

Outre le fait de mieux protéger les utilisateurs contre les fraudes et usurpations dans un contexte de cybercriminalité accrue et de faciliter l’utilisation des services de paiement en ligne, l’objectif affiché de la DSP2 est de favoriser la concurrence et l’innovation des entreprises bancaires avec l’émergence de systèmes innovants.

En effet, avec la DSP2, la Commission Européenne a initié l’ouverture des données bancaires, c’est-à-dire que ces données ne sont plus le monopole des banques mais peuvent désormais être mises à disposition d’autres acteurs, nouveaux et intermédiaires (par exemple, Fintech, Assurtech, agrégateurs de comptes, initiateurs de paiements). Ces nouveaux acteurs boostent les transactions et le réseau bancaire. Il est donc important que les informations transitant par le système banquier soient bien contrôlées.

Les experts Banque-Finance-Assurance d’ALTEN en charge de l’idéation (Design thinking, cadrage) travaillent ainsi en collaboration avec les Labs Innovation du Groupe à Sophia-Antipolis et Rennes en charge de l’approche R&D, de l’architecture des solutions et de l’élaboration de démonstrateurs. En phase avec les évolutions réglementaires (RGPD, DSP2), ils proposent aux acteurs de la banque et de l’assurance plusieurs opportunités pour concrétiser des approches innovantes et ainsi proposer de nouveaux services bancaires.

S’adapter aux enjeux de sécurité et d’ouverture

La transformation créée par l’application conjointe de la DSP2 et du RGPD a fait émerger un nouvel enjeu : donner des opportunités (agrégation des données bancaires) et garantir la sécurité (protection des données personnelles).

Un objectif au cœur des travaux de Thierry Roger, Directeur d’un des Labs d’Innovation d’ALTEN, et de ses équipes, qui ont développé des démonstrateurs bancaires innovants pour proposer de nouveaux services et approches aux acteurs du secteur de la Banque – Finance – Assurance.

Vision consolidée de son patrimoine, analyses croisées des données bancaires et assurantielles, gestion des consentements RGPD  précis… le champ des possibles est vaste ! Des innovations rendues possibles grâce à l’usage de la technologie blockchain (par exemple, le Bitcoin), qui propose de nouveaux paradigmes de sécurité, de traçabilité et un stockage des transactions adaptés aux révolutions RGPD et DSP2, notamment à travers la notion de Smart Contracts.

« En autorisant le croisement des données bancaires, les dernières règlementations européennes RGPD et DSP2 révolutionnent le secteur de la Banque Finance Assurance et offrent l’opportunité de créer de nouveaux métiers et services. Les ALTEN Labs sont d’ores et déjà investis pour accompagner les clients du Groupe dans cette mutation numérique. »

Thierry ROGER, Directeur du Lab d’innovation d’ALTEN Rennes et des programmes BFA

Open banking : quelle approche pour réussir la prochaine étape ?

La conformité DSP2 a entraîné un changement de paradigme majeur dans l’écosystème financier européen. Il s’agit maintenant de réussir cette transition numérique en tirant parti des opportunités offertes par l’agrégation des données bancaires, ou open banking, et notamment des nouveaux usages qu’il engendre. En d’autres termes, les acteurs financiers doivent désormais proposer des produits et services innovants à leurs clients finaux, par le biais de l’exploitation des données interbancaires.

Pour accompagner ses clients dans cette démarche, les équipes Banque – Finance – Assurance d’ALTEN ont adopté une approche d’identification des freins de la mise en œuvre de l’open banking et des leviers technologiques à activer pour les dépasser. Confiance, Customer eXperience, blockchain et Intelligence Artificielle sont ainsi au cœur des PoC innovants développés par les experts bancaires et les Labs du Groupe ALTEN.